Dar el paso de comprar una casa por primera vez es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás en tu vida. Este proceso puede parecer abrumador, pero con la asesoría inmobiliaria para primerizos, puedes navegar este camino con confianza
Según datos del Índice SHF de Precios de la Vivienda México, el precio promedio de la vivienda nueva incrementó un 8% durante el primer trimestre de 2025. Ante este panorama es fundamental estar bien preparado, por lo que te compartimos consejos esenciales para hacer de tu sueño una realidad.
1. Define un presupuesto real
Antes de empezar a buscar una casa, es esencial conocer tu capacidad de endeudamiento para determinar cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer tu estabilidad:
- Calcula tus ingresos mensuales netos y resta tus gastos fijos (renta, servicios, comida, transporte, etc.).
- Utiliza un simulador de crédito en línea para estimar cuánto podrías pagar mensualmente con base en tu ingreso y gastos.
- Asegúrate de que esta cantidad se ajuste a tus finanzas personales y no sobrepase el 30% de tu ingreso mensual
2. Conoce las opciones de financiamiento
Existen varios tipos de préstamos hipotecarios, incluso hay opciones de financiamiento para primera vivienda, cada una con sus propias ventajas y desventajas:
- Préstamos de tasa fija. Su tasa de interés permanece constante durante la vida del préstamo. Esto proporciona estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, siendo ideal para quienes prefieren pagos estables.
- Préstamos de tasa ajustable. Su tasa de interés puede cambiar después de un período inicial. Aunque suele ofrecer pagos iniciales más bajos, el riesgo de aumentos futuros puede ser un inconveniente.
- Compara diferentes financieras para encontrar la mejor tasa de interés y los términos más favorables. Considera cuál es el mejor banco, cooperativas de crédito u otras instituciones gubernamentales.
- Revisa las opiniones y la reputación de cada prestamista, presta atención a las tasas de interés, los costos de cierre y las comisiones.
- Conoce los requisitos; cada institución tiene diferentes requisitos para la aprobación del préstamo. Asegúrate de cumplir con los criterios de ingresos, crédito y relación deuda-ingreso. Mantén un buen historial crediticio y realiza pagos puntuales para mejorar tus posibilidades de aprobación.
- Revisa las condiciones del crédito hipotecario. En México existen diferentes tipos de créditos hipotecarios, entre los que debes elegir el que más te convenga, ya sea, bancario, de Infonavit, Fovissste y Sofom.
Sin embargo, es importante que conozcas y comprendas el Costo Anual Total (CAT) hipotecario más allá de la tasa de interés. No te dejes llevar únicamente por la tasa de interés anunciada; el CAT te da una visión más completa de lo que realmente pagarás, incluyendo comisiones, seguros y otros cargos.
3. Considera la ubicación para la plusvalía
La ubicación es crucial en la compra de una casa, ya que afecta tu calidad de vida, el valor de reventa y su plusvalía.
- Investiga la colonia visitándola en diferentes momentos del día para evaluar el tráfico, la seguridad y la calidad de vida.
- Habla con los vecinos y consulta fuentes locales para obtener información sobre la comunidad, como eventos locales, instalaciones y servicios.
- La accesibilidad y el transporte son elementos importantes para determinar la plusvalía de la propiedad que te interesa comprar, por lo que te recomendamos:
- Evaluar la proximidad a tu lugar de trabajo, escuelas, centros comerciales y servicios médicos.
- La facilidad de acceso al transporte público es igualmente importante, considerando la distancia a las principales vías de transporte y la disponibilidad de transporte público.
Zonas con mayor potencial de plusvalía
- Querétaro. Proyecta una plusvalía sostenida con un crecimiento anual estimado en inversión del 15% según datos de la firma Servisco.
- Puebla. Ha experimentado un crecimiento anual de su plusvalía del 10% al 15% entre 2020 y 2024, según datos recientes. Algunas de las mejores zonas para vivir en Puebla están en Lomas de Angelópolis.
Si te interesa vivir en una zona en crecimiento y bien conectada, considera explorar opciones de propiedades en venta en Juriquilla, donde encontrarás desarrollos con gran plusvalía y calidad de vida, en Grupo CAISA encontrarás otras ubicaciones que podrían conquistarte.
También es crucial conocer los planes de desarrollo futuro en la zona; un área en crecimiento puede ofrecer una mejor apreciación de valor, pero también puede tener más ruido y construcción. Consulta con el gobierno local sobre los planes de desarrollo y mejoras en la infraestructura.
4. Compara opciones y realiza una inspección detallada de la propiedad
Antes de comprar una casa, es importante que compares y realices una inspección exhaustiva para evitar sorpresas desagradables y garantizar que la propiedad esté en buen estado
- Te recomendamos visitar al menos 3 o 5 propiedades antes de decidirte.
- Ten cuidado con las promociones que parecen muy buenas para ser ciertas, por ejemplo, puede tratarse de precios muy bajos pero en zonas conflictivas.
- Contrata a un inspector profesional certificado para revisar aspectos clave de la propiedad como el sistema eléctrico, la plomería, la estructura y los acabados.
- Asegúrate de que el inspector tenga buenas referencias y una sólida experiencia en el campo.
- Observa aspectos visibles como el estado del tejado, las ventanas, los pisos y las paredes.
- Busca señales de daño como manchas de humedad, grietas o problemas en los electrodomésticos.
- Verifica el funcionamiento de sistemas clave como calefacción, refrigeración y fontanería.
Una evaluación te dará idea del valor justo de la propiedad en el mercado actual, lo que puede ser útil para negociar el precio de compra. La evaluación también puede revelar problemas estructurales o de valoración que podrían influir en tu decisión de compra.
5. Investigación y documentación de la propiedad
Una vez que tienes clara tu capacidad financiera, es momento de investigar a fondo la propiedad que te interesa. Verifica el título de propiedad y la situación legal del inmueble, así como su situación fiscal:
- Solicita y revisa cuidadosamente el título de propiedad para confirmar que quien vende es el legítimo dueño; este documento debe estar inscrito en el Registro Público de la Propiedad.
- Verifica también que la propiedad no tenga adeudos de predial, agua u otros servicios. Estos problemas podrían transferirse a ti como nuevo propietario si no se resuelven antes de la compra.
- Solicita un certificado de libertad de gravamen. Este documento confirma que la propiedad está libre de hipotecas, embargos o cualquier otro tipo de gravamen que pudiera afectar a tu adquisición.
El certificado debe ser reciente (no más de 3 meses) para garantizar que refleja la situación actual del inmueble. Puedes solicitarlo en el Registro Público de la Propiedad de la localidad donde se encuentra la casa.
6. Considera los costos ocultos de vivir en esa zona
La compra de una propiedad puede tener costos ocultos o que quizá no habías contemplado desde un inicio y que debes considerar:
- Mantenimiento, que en condominios puede subir con el tiempo.
- Servicios, si esa zona no cuenta con infraestructura, gastarás en pipas de agua o plantas de luz, por ejemplo.
- Transporte, que en caso de estar lejos de tu trabajo, suma costos de gasolina o tiempo extra.
7. Ahorra para el primer enganche
Antes de comprar o incluso la hipoteca para tu primera vivienda, te damos algunos consejos para ahorrar en el enganche de tu nueva casa:
- Aplicar la regla del 50/30/20, 50% para necesidades básicas, 30% para gastos personales como entretenimiento y viajes, 20% para ahorro obligatorio que destinarás directamente al enganche para vivienda.
- Ahorrar automático en CETES o en fondos de inversión, abre una cuenta de inversión segura y con rendimiento como CETES, Bondia o fondos de bajo riesgo. Programa transferencias automáticas el día de tu pago.
- Vender lo que no usas y generar ingresos extra. Un segundo empleo freelance, la venta de artículos en marketplace o Mercado Libre pueden ser buenas opciones.
- Retirar el ahorro de tu Afore en caso de ser necesario. Si tienes más de 5 años cotizando en el IMSS, puedes retirar hasta 150 mil pesos para el enganche cumpliendo ciertos requisitos.
- Reducir los gastos hormiga y sustitúyelos. Prepara tu café en casa en vez de comprarlo fuera, cancela suscripciones innecesarias y prepara tu comida en casa en vez de comer frecuentemente en restaurantes.
8. Calcula el enganche necesario y otros gastos adicionales
El enganche inmobiliario o el enganche para primera casa generalmente representa entre el 10% y el 30% del valor total de la propiedad. Además, debes considerar gastos adicionales como:
- Gastos notariales en compra de casa, que suelen ser del 4% al 7% del valor de la propiedad.
- Avalúo de la propiedad, desde 2 mil hasta 10 mil pesos.
- Impuestos, como el ISAI (Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles) o el IVA en propiedades nuevas.
- Comisiones y seguros, como la comisión al agente inmobiliario, que puede ir del 2% al 5% del valor de la propiedad. O los seguros hipotecarios, de daños, de desempleo.
- Gastos de aprobación de crédito, del 1% al 3% del monto financiado, suelen cubrir estudios socioeconómicos y trámites bancarios.
- Mantenimiento y reparaciones iniciales, que van del 1% al 4% del valor anual.
- Mudanza y equipamiento, desde 5 mil hasta 50 mil pesos, según la distancia y el mobiliario transportado.
- Altas de servicios básicos como luz, gas e internet, que incluyen costos variables e instalación.
- Inscripción en el Registro Público de la Propiedad, que puede ser desde mil 700 a 17 mil 500 pesos, según la entidad federativa.
Estos costos adicionales pueden sumar hasta un 10% extra sobre el precio de la vivienda, por lo que es esencial incluirlos en tu presupuesto inicial.
9. Reduce tus gastos
Mantener en control las deudas es fundamental para que se te otorgue un préstamo y hasta un crédito hipotecario, por lo que te aconsejamos:
- Paga tus deudas a tiempo y usa recordatorios o establece pagos automáticos para no olvidar las fechas límite.
- Reduce el uso de tus tarjetas de crédito. Usa solo el 30% de tu línea de crédito. Cuando te sea posible, liquida tus saldos altos antes de la fecha de corte.
- Evita solicitar múltiples créditos en poco tiempo, cada consulta a tu buró podría bajar tu puntaje. Si buscas hipoteca, no pagues tarjetas con nuevos préstamos ni apliques a otros créditos en los 6 meses previos.
- Crea un plan de ahorro familiar que te ayude a conseguir la meta de tu primer enganche para tu nuevo hogar.
10. Investiga y busca asesoría profesional especializada
Si compras ya sea una casa en desarrollos inmobiliarios, recuerda investigar y revisar que el proyecto esté registrado en el RUV (Registro Único de Vivienda). Y en caso de que el inmueble en venta sea de segunda mano, averigua cuál es el motivo de la venta: ¿problemas con vecinos, fugas, etc.?
Asimismo, es fundamental contar con la orientación de asesores inmobiliarios y financieros especializados como Grupo CAISA, para garantizar una inversión segura y rentable, ya que te ofrecemos asesoría experta en:
- Selección de propiedades con plusvalía
- Análisis financiero personalizado para elegir el crédito hipotecario más conveniente
- Gestión integral de trámites legales y notariales para evitar sobrecostos y riesgos
Contamos con más de 20 años de experiencia como desarrolladora inmobiliaria y 46 como constructora para ayudarte a tomar decisiones informadas y asegurar que tu proceso de compra-venta sea transparente y eficiente, protegiendo tu patrimonio a largo plazo.
Evita estos 6 errores comunes en la compra de tu primera propiedad
Más allá de los aspectos legales y financieros, hay errores comunes al momento de comprar tu primera casa como:
- No considerar todos los gastos asociados a la compra.
- Elegir una propiedad solo por su precio sin evaluar su ubicación.
- Omitir la revisión exhaustiva de la documentación legal.
- No verificar la condición física del inmueble
- Exceder tu capacidad real de pago mensual
- No consultar a un notario público para verificar la autenticidad de los documentos de la propiedad o para aclarar dudas.
Compra tu primera casa con Grupo CAISA
Como viste, comprar tu primera casa es un proceso complejo, pero gratificante. Sin embargo, con la preparación financiera adecuada, una investigación minuciosa y el asesoramiento profesional correcto, puedes convertir este sueño en realidad.
Tu primera casa no solo será tu hogar, sino también una de las inversiones más importantes de tu vida. Podrías encontrar este primer hogar en El Capricho, Puebla, uno de nuestros desarrollos.
Conéctate con Grupo CAISA para encontrar la vivienda que haga de tu primera vez comprando casa todo un sueño.
Contáctanos al 800 632 24 72 y descubre cómo podemos apoyarte para invertir en tu próxima vivienda.
